Содержание
Введение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
1. Современное состояние организации ЗАО «Страховая группа «УралСиб» . . . . . . 7
1.1. История создания и развития, организационно-правовая форма, цели и
виды деятельности организации. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
1.2. Характеристика страховых продуктов. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
1.3. Внешнее окружение и маркетинг в организации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
1.4. Персонал и его использование . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
2. Экономический анализ деятельности ЗАО «Страховая группа «УралСиб» . . . . . 21
2.1. Оценка финансового состояния . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
2.2. Анализ прибыльности и рентабельности. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 29
3. Проблемы диверсификации деятельности ЗАО «Страховая группа «УралСиб»
и пути их решения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33
3.1. Теоретические аспекты диверсификации деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . 33
3.2. Выявление основных проблем деятельности страховой компании
и обоснование необходимости в диверсификации. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48
3.3. Разработка вариантов управленческих решений по диверсификации
деятельности организации. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
4. Выбор и обоснование решения по проектированию диверсификации
деятельности ЗАО «Страховая группа «УралСиб». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
4.1. Расчет потребности в ресурсах для реализации управленческого
решения и их источники . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
4.2. Анализ достоинств и недостатков предлагаемых решений. . . . . . . . . . . . . . 64
4.3. Выбор управленческого решения и расчет роста прибыли. . . . . . . . . . . . . . 65
Заключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68
Список литературы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
Приложения. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76
Введение
Актуальность исследования. Страховой сектор России в своем развитии проходит за сравнительно небольшой период времени такие этапы, на которые в странах с развитой рыночной экономикой потребовались многие десятилетия и активная позиция самого страхового сектора. В нашем страховом пространстве время как бы «сжимается», принося как ряд преимуществ, так и, бесспорно, порождая ряд проблем.
Из множества аспектов развития страховой экономики России в настоящее время видится важным выделить значение стратегии диверсификации страховых компаний – направление в деятельности страховщика, позволяющее балансировать общие результаты своей предпринимательской деятельности в сложное время, оптимизировать круг клиентов, набор страховых продуктов и, таким образом, создавать надежную основу развития.
Диверсификация как современное понятие сформировалось в середине столетия и в широком смысле означает расширение сферы производства или торговли за счет включения в нее новых продуктов. Путь диверсификации обычно выбирается с целью ослабления зависимости от одной или небольшого количества сфер активной деятельности предпринимателя, учитывая конъюнктуру рынков и давление конкуренции с целью обеспечения стабильного развития в целом.
Анализ современных условий развития страхового сектора показывает стремление к диверсификации деятельности также и в сфере страхования.
Процесс диверсификации страховых компаний, являясь реакцией на новые требования, возникающие в обстановке глобализации и повсеместной либерализации мирового хозяйства, сопряжен с опасностями неудачного выбора пути. Однако, в целом, детально продуманная стратегия диверсификации способствует повышению рентабельности страховых операций.
Кроме того, страховые компании прибегают к диверсификации тогда, когда финансовые результаты страховой деятельности не соответствуют ожиданиям.
Среди ученых, внесших значительный вклад в разработку вопросов страхования, следует отметить В.Ю. Абрамова, О.Л. Алексеева, Р.Г. Аленбекову, В.М. Болдинова, Д.В. Брызгалова, А.А. Гвозденко, Н.Б. Грищенко, Р.Р. Зарипову, Н.М. Копылкову, М.В. Павлова, А.А. Петрова, А.П. Плешкова, В.В. Рассохина, Л.И. Рейтмана, В.В. Смирнову, Т.А. Федорова, Ю.Б. Фогельсона и др.
Экономическим проблемам страхования в последние годы были посвящены труды И.Т. Балабанова, А.И. Балабанова, О.И. Бирючева, Е.В. Костяевой, А.Г. Дегтярева, А.Е. Козинова, А.О. Кузнецова, К.Е. Турбиной, В.А. Щербакова и др.
Недостаточное теоретическое и практическое исследование проблемы диверсификации деятельности страховой организации влияет на доверие граждан к институту страхования, ведет к отрицательному отношению к организации страхового дела в России вообще.
Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием выбора темы данной дипломной работы: «Проектирование диверсификации деятельности организации ЗАО «Страховая группа «УралСиб» (Удмуртский филиал)».
Объектом исследования в работе выступает страховая деятельность организации ЗАО «Страховая группа «УралСиб».
Предметом исследования является проектирование диверсификации деятельности организации ЗАО «Страховая группа «УралСиб».
Целью дипломной работы является разработка проекта диверсификации деятельности организации ЗАО «Страховая группа «УралСиб».
На достижение поставленной цели направлено решение следующих задач исследования:
– рассмотреть современное состояние организации ЗАО «Страховая группа «УралСиб»;
– провести экономический анализ деятельности ЗАО «Страховая группа «УралСиб»;
– выявить проблемы диверсификации деятельности организации ЗАО «Страховая группа «УралСиб» и определить пути их решения;
– выбрать и обосновать решение по проектированию диверсификации деятельности ЗАО «Страховая группа «УралСиб».
Методы исследования. При проведении исследования использовались такие научные методы как: системный, сравнительно-правовой, формально-логический, описательный, структурный и др.
Теоретическую основу исследования составили отечественные исследования в области экономики, гражданского права и др.
Научная новизна исследования заключается в том, что на основе детального изучения финансового состояния и хозяйственной деятельности организации ЗАО «Страховая группа «УралСиб» были получены результаты, позволившие определить возможности диверсификации ее деятельности и разработать соответствующий проект.
Практическая значимость исследования обусловлена возможностью использования приведенных аналитических материалов в практической деятельности страховых компаний, в учебной деятельности студентов, в частности теоретические положения дипломного проекта могут быть использованы студентами при подготовке к выступлениям на семинарских занятиях по курсам «Страхование», «Финансы и кредит» и т.д., а также на студенческих научно-практических конференциях.
Структура исследования. Цель и задачи дипломной работы обусловили ее структурное построение, которое включает введение, четыре главы основной час-ти, заключение, а также список литературы и приложения.
Во введении обоснованы выбор и актуальность темы исследования, определены его объект и предмет, цель и задачи, методология, теоретические основы, раскрыта научная новизна исследования, показана его практическая значимость.
Первая глава посвящена анализу современного состояния организации ЗАО «Страховая группа «УралСиб». Здесь рассматриваются история создания и развития, организационно-правовая форма, цели и виды деятельности организации, дается характеристика страховых продуктов, внешнего окружения и маркетинга в организации, изучается персонал и его использование.
Во второй главе проводится экономический анализ деятельности ЗАО «Страховая группа «УралСиб», в частности дается оценка финансового состояния организации, анализируются показатели прибыльности и рентабельности.
Третья глава посвящена рассмотрению теоретических аспектов диверсификации деятельности организации, выявлению основных проблем деятельности страховой компании и обоснованию необходимости в диверсификации.
В четвертой главе произведен расчет экономической эффективности предла-гаемого диверсификационного проекта.
Заключение содержит обобщенные выводы по проведенному исследованию.
В список литературы включены нормативно-правовые акты, монографии, материалы периодической печати, ресурсы интернета и другие источники, послужившие основой написания данного дипломного проекта.
Приложения содержат иллюстрационный материал, который также имеет отношение к содержанию проведенного исследования.
Заключение
На основании проведенного исследования можно сделать следующие выводы.
Современное состояние организации ЗАО «Страховая группа «УралСиб» характеризуется улучшением финансовых показателей. В краткосрочной перспективе организация с высокой долей вероятности обеспечит выполнение всех своих финансовых обязательств в полном объеме, а в среднесрочной перспективе исполнение обязательств по страховым договорам будет гарантировано в условиях сохранения макроэкономических показателей и рыночных показателей рынка страхования.
Годовой прирост страховой премии, характеризующий результаты деятельности ЗАО «Страховая группа «УралСиб», в 2010 году составил 4,84%. Наряду с этим стоит отметить снижение темпов роста страховых выплат на 28%. Сравнение этих двух показателей свидетельствует об улучшении финансовых показателей страховой компании.
Ориентиром для разработки вариантов управленческих решений по диверсификации деятельности организации ЗАО «Страховая группа «УралСиб» явилось дерево проблем, анализ которого позволил систематизировать выявленные проблемы. Проблемами ЗАО «Страховая группа «УралСиб» являются:
– низкая прибыльность (доходность) отдельных видов страхования;
– неоптимизированный страховой портфель;
– отсутствие стратегии концентрации компании на наиболее прибыльных сег-ментах рынка;
– высокая конкуренция среди страховых компаний;
– недостаточная разработанность механизма перехода компании на страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатка работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства;
– отсутствие высококвалифицированных специалистов в новой сфере страхования;
– необходимость рекламирования нового страхового продукта.
На основании «дерева проблем» было построено «дерево решений», которое используют, если нужно принять несколько решений в условиях неопределенности, когда каждое последующее решение зависит от исхода предыдущего.
Анализ проблем, с которыми сталкивается организация ЗАО «Страховая группа «УралСиб» на пути к диверсификации своей деятельности, а также представленная модель решений («дерево решений») позволил сделать вывод о том, что необходимы комплексный подход, предложение различных вариантов управленческих решений.
В частности, причинами отсутствия отлаженного механизма перехода ЗАО «Страховая группа «УралСиб» на новый вид страхования – страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатка работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства – являются неэффективная реклама, а также отсутствие специалистов по данному виду страхования.
В данной связи для решения проблем было выбрано два направления:
– повышение эффективности рекламной деятельности ЗАО «Страховая группа «УралСиб» по внедрению страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатка работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства;
– обучение персонала ЗАО «Страховая группа «УралСиб» новому виду страхования или привлечение специалиста со стороны.
Перечисленные направления являются общими решениями, внутри которых был выделен ряд частных решений.
Повышение эффективности рекламной деятельности ЗАО «Страховая группа «УралСиб» по внедрению нового вида продукта в рамках диверсификации деятельности организации предполагало выбор оптимального рекламного носителя, во-первых, с точки зрения эффективности воздействия на потребителя информации, а, во-вторых, с точки зрения эффективности затрат на рекламную кампанию.
Что касается обучения персонала ЗАО «Страховая группа «УралСиб» новому виду страхования или привлечения стороннего специалиста, то здесь выбор организации основывался на сравнительном анализе издержек, связанных с обучением своего сотрудника, а также с привлечением нового специалиста.
В результате анализа эффективности рекламной деятельности ЗАО «Страховая группа «УралСиб» по внедрению нового продукта страхования выявлено следующее:
3. С точки зрения анализа телевидение менее всего эффективно, для рекламы внедряемого страхового продукта ЗАО «Страховая группа «УралСиб». Кроме того, это средства рекламы очень перегружено информацией подобного рода.
4. По результатам анализа радио хоть и приносит определенный доход, но затраты на него очень высоки.
7. Интернет – недостаточно эффективное средство рекламы во многих от-ношениях. Данное средство рекламы обладает небольшой способностью воздействия на клиентов, а так же приносит незначительный доход фирме, по сравнению с другими средствами рекламы. Затраты на изготовление сайта выше полученного дохода.
8. Газеты – одно из наиболее эффективных средств рекламы. Именно к газетам скорее обратятся клиенты, чем к другим источникам, в случае возникновения у них потребности в услугах страхования.
9. Листовки – эффективное средство, которое лишь недавно начало использоваться для рекламы страховых продуктов ЗАО «Страховая группа «УралСиб». Однако затраты на изготовление листовок выше полученного дохода.
10. Рекламные щиты – тоже сравнительно новое средство рекламы. Это не-достаточно эффективное средство для рекламы внедряемого продукта ЗАО «Страховая группа «УралСиб»: затраты в 3 раза выше ожидаемой прибыли.
Обучение персонала ЗАО «Страховая группа «УралСиб» новому виду страхования оказалось выгоднее для организации, чем привлечение специалиста со стороны.
В качестве мероприятия по проектированию диверсификации деятельности организации руководству ЗАО «Страховая группа «УралСиб» была предложена программа рекламной кампании по диверсификационному продукту и рассчитан ее экономический эффект. После проведенных расчетов можно отметить, что инвестиции, затраченные на рекламу, окупятся уже в ближайшее время. Рассчитанный эффект объема продаж по сравнению с рекламным бюджетом составит 574,612 тыс.руб., сумма экономии на затратах на рекламу составит 335,75 тыс. руб., а экономический эффект от рекламы составит 92,68%.
Список литературы
Нормативно-правовые акты
1. Конституция РФ от 12.12.1993 г. (с изм. от 30.12.2008 г.) // Российская га-зета. – 25.12.1993. – № 237; Собрание законодательства РФ. – 26.01.2009. – №4. – Ст.445.
2. Гражданский Кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 07.02.2011 г.) // Собрание законодательства РФ. – 05.12.1994. – № 32. – Ст. 3301; 14.02.2011. – №7. – Ст.901.
3. Гражданский Кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 07.02.2011 г.) // Собрание законодательства РФ. – 29.01.1996. – № 5. – Ст. 410; 14.02.2011. – №7. – Ст.901.
4. Кодекс РФ об административных правонарушениях от 30.12.2001 г. №195-ФЗ (ред. от 07.02.2011 г.) // Российская газета. – 31.12.2001. – №256; СЗ РФ. – 14.02.2011. – №7. – Ст.901.
5. Градостроительный кодекс РФ от 29.12.2004 г. №190-ФЗ (ред. от 21.04.2011) // Собрание законодательства РФ. – 03.01.2005. – №1 (ч. 1). – Ст.16; 25.04.2011. – №17. – Ст.2310.
6. Федеральный закон РФ от 22.07.2008 г. №148-ФЗ (ред. от 27.07.2010 г.) // Собрание законодательства РФ. – 28.07.2008. – № 30 (ч. 1). – Ст.3604; 02.08.2010. – №31. – Ст.4209.
7. Закон РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 29.11.2010 г.) // Ведомости СНД и ВС РФ. – 14.01.1993. – №2. – Ст.56; СЗ РФ. – 06.12.2010. – №49. – Ст.6409.
8. Закон РФ от 25.06.1993 г. №5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» (ред. от 27.07.2010 г.) // Российская газета. – 10.08.1993. – №152; Собрание законодательства РФ. – 02.08.2010. – №31. – Ст.4196.
Справочная литература
9. Большой экономический словарь. – М.: Институт новой экономики, 1997. – 725с.
10. О ключевых проблемах реализации Концепции противодействия страховому мошенничеству: Информационный бюллетень. – М.: РСА, 2004. – 53с.
11. Юлдашев Р. Т. Страховой бизнес. Словарь-справочник. – М.: Анкил, 2000. – 272с.
Монографии и учебная литература
12. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. – СПб.: Питер, 2009. – 221с.
13. Бирючев О.И. Страхование: Пути развития // Финансы. – 2004. – №12. – С.107-112.
14. Гвозденко А.А. Основы страхования: Учебник. – 3-е изд. перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 304с.
15. Гражданское право. Учебник: в 3-х т. Т.2. – 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – М.: Проспект, 2005. – 848с.
16. Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д. Финансовое право России. – М.: Альфа-Пресс, 2007. – 518с.
17. Грищенко Н.Б. Страховое дело: Учебное пособие. – Барнаул: Изд-во Алт. Ун-та, 2007. – 276с.
18. Жилкина М.С. Государственное регулирование страхового рынка. – М.: Эксмо, 2007. – 399с.
19. Зарипова Р.Р. Добровольное страхование и его правовое регулирование // Вестник ТИСБИ. – 2004. – №4. – С.16-25.
20. Комментарий к гражданскому кодексу РФ части второй (постатейный) / Под редакцией проф. О.Н. Садикова, – М.: Инфра-М, 2006. – 800с.
21. Мальцев Б.А. Стратегия бизнеса. Аналитический справочник. Методы управления хозяйственным риском. – М.: Информ, 2007. – 473с.
22. Мамышева В.А. Страхование. – М.: Сомитэк, 2005. – 412с.
23. Мерингов Я.О. История страхового дела. – СПб.: Марас-СПб, 2005. – 420с.
24. Мозгов С.Д. Страхование в России. – М.: Альфа, 2009. – 401с.
25. Ольховская Д.И. Страхование. Учебник. – М.: Инфра-М, 2007. – 371с.
26. Орлов В.П. Основы страхования: Учебное пособие. – Воронеж: ВГУ, 2005. – 43с.
27. Основы страховой деятельности / Под ред. Т.А. Федорова. – М.: БЕК, 2004. – 776с.
28. Петров А.А. Страховое право: Учебное пособие. – СПб.: Знание, СПб ВЭСЭП, 2010. – 139с.
29. Рахмилович В.А. Различные виды договора страхования в гражданском законодательстве // Законодательство и экономика – 2007. – №11. – С.29-33.
30. Рейтман Л.И. и др. Страховое дело. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2009. – 528с.
31. Романова Т.Ф. Страхование: теория, практика. – Ростов н/Д: РГЭА, 2008. – 499с.
32. Сафуанов Р.М. Проблемы страхования жизни и здоровья граждан, работающих по найму у физических лиц // Финансы. – 2008. – №11. – С.53-55.
33. Сербиновский Б.Ю. Страховое дело / Б.Ю. Сербиновский, В.Н. Гарькуша. – СПб., 2006. – 320с.
34. Смирнова В.В. Страхование автогражданской ответственности. Практические советы. – СПб.: ООО «Издательство ДНК», 2003. – 400с.
35. Страховое дело: Учебник / Под ред. Л.И. Рейтмана. – М.: Юнити, 2003. – 379с.
36. Турбина К.Е. и др. Теория и практика страхования. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 704с.
37. Уткин Э.А. Справочник по страховому бизнесу – М.: Пересвет, 2006 – 623с.
38. Федорова Т.А. и др. Основы страховой деятельности. – М.: БЕК, 2009. – 288с.
39. Фольгенсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. – М.: Юристъ, 2009. – 284с.
40. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: Юнити-Дана, 2007. – 311с.
41. Щербаков В.А. Костяева Е.В. Страхование: Учебное пособие. – М.: Кнорус, 2007. – 312с.
Периодические издания
42. Абрамов В.Ю. Правовые особенности заключения договоров страхования ответственности // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2010. – №11. – С.13-17.
43. Бутыркин А.Я. Интеграция и диверсификация – базовые стратегии развития корпораций // Страховое дело. – 2005. – №4. – С.52-59.
44. Козинов А.Е. Страховой случай в страховании гражданской ответственности // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2010. – №11. – С.17-25.
45. Сидоров О. Бонуса не будет // Российская газета. – 2005. – №57. – С.12.
46. Фогельсон Ю.Б., Рассохин В.В. Гарантированность возмещения вреда в обязательном страховании ответственности и правовые средства ее реализации // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2010. – №11. – С.3-13.
Электронные ресурсы
47. Емельянова Т.В. Страховщики на пороге «чистилища»: http://www.finansmag. ru/articles/104871.
48. Емельянова Т.В. Число страховщиков может сократиться: http://www1. minfin. ru.
49. ЗАО «Страховая группа «УралСиб» (Официальный сайт): http://www.uralsib-ins.ru/index.wbp.
50. Прандецкий И.А. Стратегии диверсификации страховой экономики: http:// www.insur-info.ru/press/d2450690.