ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ. 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ.. 6
1.1 Сущность и функции страхования. 6
1.2 Классификация видов страхования в Российской Федерации. 13
1.3 Обязательное страхование как форма страхования. 23
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РЫНКА ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ.. 48
2.1. Анализ объема рынка обязательного страхования в РФ.. 48
2.2. Анализ деятельности страховой компании ОАО СК.. 55
«Альянс». 55
2.3. Анализ страхового портфеля ОАО СК «Альянс». 59
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО.. 65
СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ.. 65
3.1 Проблемы развития обязательного страхования в России. 65
3.2 Направления развития обязательного страхования. 74
ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 84
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 87
ПРИЛОЖЕНИЯ.. 90
ВВЕДЕНИЕ
Страхование является одним их необходимых элементов рыночной инфраструктуры. Деятельность в условиях рынка сопровождается различного рода рисками. Поэтому в России, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных интересов хозяйствующих субъектов: производителей товаров и услуг, а также граждан.
С начала 90-х гг. в Российской Федерации появилось множество компаний, предоставляющих страховые услуги. Для регулирования их деятельности в нашей стране было принято много нормативных актов.
Страховая деятельность обусловлена определёнными социально-экономическими потребностями общества. Будучи одним из элементов производственных отношений, страхование создает нужные условия для проведения предупредительных мероприятий по локализации отрицательных последствий воздействия стихийных сил природы и других чрезвычайных событий. В случае возникновения ущерба от указанных обстоятельств, страхование имеет цель – возместить материальные потери, способствуя восстановлению разрушенных, поврежденных производственных сил, компенсируя вред, причиненный в социальной сфере, в том числе и отдельным членам общества.
Страхование является самостоятельным институтом финансовой системы общества, а составляющие его общественные отношения являются предметом правового регулирования нескольких отраслей права, в том числе и финансового права.
Актуальность изучения правовой организации страховой сферы обусловлена несколькими обстоятельствами объективного и субъективного порядка. Поскольку страхование – та область социально-экономических отношений, в которых сосредоточены интересы и населения, и государства, важность адекватного построения ее правового опосредования несомненна.
Страховой рынок на современном этапе включает большое количество профессионально работающих компаний и перестраховочных обществ, в т.ч. иностранных и с участием иностранного капитала. Внедряются новые виды страховых услуг, учитываются потребности страхователей, формируется инфраструктура страхового рынка, представленная брокерами, экспертно-консультационными фирмами, страховыми пулами и ассоциациями.
Важность и актуальность страхования подтверждают следующие факты:
– страхование предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений;
– страхование позволяет не только возмещать понесенные убытки, но и является одним из наиболее стабильных источников финансовых ресурсов для инвестиций;
Страхование разделяется на обязательное и добровольное в соответствии с Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” и ГК РФ (ст. 927 ГК РФ).
Обязательное страхование – это такая форма страхования, при которой страховые отношения возникают в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации. Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов.
Актуальность выбранной темы работы определяется современными тенденциями в сфере обязательного страхования, характеризующимися постоянными изменениями и развитием.
Цель дипломной работы: Раскрыть перспективы и проблемы обязательного страхования в РФ.
Задачи исследования.
1. Раскрыть теоретические особенности обязательного страхования в России.
2. Проанализировать текущее состояние рынка обязательного страхования.
3. Проанализировать текущее состояние и финансовые показатели предприятия.
4. Рассмотреть основные проблемы и перспективы развития обязательного страхования в России.
Объектом исследования выступило ЗАО Альянс
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Страхование можно разделить на обязательное и добровольное в соответствии с Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” и ГК РФ (ст. 927 ГК РФ).
Обязательное страхование – это такая форма страхования, при которой страховые отношения возникают в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации. Инициатором обязательного страхования является государство, которое в форме закона обязывает юридических и физических лиц вносить средства для обеспечения общественных интересов обязательного страхования регулируются Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, ГК РФ (ст. 935-937, 969), Федеральным законом от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ “Об основах обязательного социального страхования” и рядом нормативных актов, в которых предусмотрены перечень объектов, подлежащих страхованию, объем страховой ответственности, права и обязанности сторон, участвующих в страховании, и другие вопросы.
Обязательное страхование можно разделить на социальное, регулируемое Федеральным законом “Об основах обязательного социального страхования”, и обязательное государственное страхование, регулируемое специальным законодательством РФ.
Государство устанавливает обязательную форму страхования в тех случаях, когда защита тех или иных объектов страхования связана с интересами всего общества, а не только отдельных страхователей.
Открытое акционерное общество Страховая компания «Альянс», в дальнейшем именуемое «Общество», является правопреемником Открытого акционерного общества Страховая компания «РОСНО», зарегистрированного Московской регистрационной палатой 14 января 1992 года (Свидетельство о государственной регистрации № 007.205).
Allianz – это один из крупнейших финансово-страховых концернов, который уже более 120 лет обеспечивает надежной страховой защитой миллионы клиентов по всему миру. В 2011 году было принято решение о слиянии трех российских компаний Группы Allianz – РОСНО, Прогресс-Гаранта и САК Альянс, и сегодня преимущества прямого сотрудничества с глобальным страховым лидером может по достоинству оценить каждый, выбравший Allianz для защиты своих интересов в страховании.
В течение 2011 года Группа признала убыток от обесценения в сумме 238 062 тыс. рублей в отношении паев паевых инвестиционных фондов и 41 602 тыс. рублей в отношении корпоративных облигаций.
По состоянию на 31 декабря 2011 года корпоративные облигации с номиналом в российских рублях имеют сроки погашения с 2012 по 2016 год, ставку купона 6-17% годовых (2010 год: 7-17% годовых) и среднюю эффективную доходность к погашению 8% годовых (2010 год: 8% годовых), в зависимости от выпуска облигаций.
По состоянию на 31 декабря 2011 года муниципальные облигации с номиналом в российских рублях имеют сроки погашения с 2012 по 2016 год, ставку купона 7-15% годовых (2010 год: 6-15% годовых) и среднюю эффективную доходность к погашению 8% годовых (2010 год: 8% годовых), в зависимости от выпуска облигаций.
По состоянию на 31 декабря 2011 года государственные облигации с номиналом в российских рублях имеют сроки погашения с 2012 по 2036 год, ставку купона 7-12% годовых (2010 год: 6-12%) и среднюю эффективную доходность к погашению 8% годовых ч (2010 год: 8% годовых), в зависимости от выпуска облигаций.
По состоянию на 31 декабря 2011 года еврооблигации с номиналом в долларах США, выпущенные российским правительством и российскими компаниями, имеют сроки погашения с 2014 по 2028 год, ставку купона 7-13% годовых (2010 год: 6-13%) и среднюю эффективную доходность к погашению 5% годовых (2010 год: 6% годовых), в зависимости от выпуска облигаций.
По состоянию на 31 декабря 2011 года облигации с номиналом в гривнах имеют сроки погашения с 2012 по 2014 год, ставки купона 11-20% годовых и среднюю эффективную доходность к погашению 11%.
Взносы по ОМС увеличились за год на 24,3%.
Премии по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) выросли на 13% во многом благодаря законодательному повышению региональных коэффициентов, используемых при расчете тарифа.
Продукты-райдеры, продаваемые вместе с полисами ОСАГО, также способствовали росту сборов «Альянс» в этом сегменте.
Увеличение региональных коэффициентов в середине 2011 года дало новый импульс развитию рынка ОСАГО – премии за год выросли на 12,7%, уровень выплат вернулся к значениям трех-четырехлетней давности.
Эффект от увеличения коэффициентов будет действовать и в первой половине 2012 года.
Взносы по обязательному медицинскому страхованию выросли на 24,3%. Рост рынка ОМС был связан с увеличением тарифа страховых взносов по ОМС за работающее население с 3,1 до 5,1%, а также с увеличением взносов за неработающее население.
Таким образом, можно подвести итог, что статьи обязательного страхования имеют значительный вес в структуре доходов компании.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция Российской Федерации: [официальный текст: с учетом законов РФ о поправках: государственная символика РФ, гимн, герб, флаг]. – М.: Ответ, 2010. – 32 с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ: [с изменениями от 18.07.2009] // СЗ РФ. – 1994. – № 32. – ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ: [с изменениями от 17.07.2009] // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – ст. 410.
4. Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ “” ( с изм. от 11 июля 2011 г. N 200-ФЗ)
5. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” (с изм. от 11 июля 2011 г. N 171-ФЗ)
6. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (с изм. от 30 ноября 2011 г. N 362-ФЗ)
7. Закон РФ от 15 апреля 1993 г. N 4804-I “О вывозе и ввозе культурных ценностей” ( с изм. от 6 декабря 2011 г. N 409-ФЗ)
8. Указ Президента РФ от 7 июля 1992 г. N 750 “О государственном обязательном страховании пассажиров”
9. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. – М.: Волтерс Клувер, 2007. – 476 с.
10.Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2007
11.Александров А.А. Страхование. – М.: Издательство ПРИОР, 2004. – 453 с.
12.Архипов А.П., Адонин А.С. СТРАХОВОЕ ДЕЛО: Учебно–методический комплекс. − М.: Изд. центр ЕАОИ. 2008.
13.Борисов А.Н. Комментарий к Федеральному закону от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ “Об основах обязательного социального страхования”. – “Деловой двор”, 2012 г.
14. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. М.: Статут, 2005.
15. Бочкарев Н.В. Развитие страхового рынка в условиях экономического кризиса / Н.В. Бочкарев // Региональная экономика: теория и практика. – 2009. – №14(107). – С. 14-17.
16. Годовой отчет за 2011год Российского союза автостраховщиков [Электронный ресурс]: // Режим доступа: http://www.autoins.ru/ru/about_rsa/otchet
17. Гражданско право: Учебник. Часть I. Издание третье, перераб. и доп. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М.: Проспект, 1998.
18. Григорьева Е., Петров И. Пожарная страховка от Шойгу: МЧС хочет ввести ее в обязательном порядке // РБК daily. 2009. 16 декабря.
19.Гришин В.В. Бутова В.Г., Резников А.А. Модели системы обязательного медицинского страхования // Финансы. 2006. N 3. С. 43.
20. Долгополова Е.П. Правовые проблемы определения существенных условий договора добровольного страхования гражданской ответственности // Право и политика. 2008. N 3.
21. Жилкина М.С. Обязательное страхование: зарубежная практика // Страховое ревю. 2011. N 3.
22. Информационно-аналитическая справка о формировании доходов по обязательному медицинскому страхованию в территориальных фондах обязательного медицинского страхования в 1-м полугодии 2008 года // www.ffoms.ru
23. Лайков А.Ю. Российский страховой рынок: одна гипотеза развития ситуации / А.Ю. Лайков // Страховое дело. – 2009. – №8. – С. 15-17.
24. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования.
25. Серебровский В.И. Избранные труды. М.: Статут, 1997.
26. Серебровский В.И. Страхование // Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. М., 1997.
27. Статистика Федеральной службы страхового надзора [Электронный ресурс]: // Режим доступа: http://fssn.ru/www/site.nsf/web/stat
28. Страховое дело: Учебник / Под ред. профессора Л.И. Рейтмана. М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.
29. Суворова М.Д. О частноправовом характере института страхования // Правоведение. 1997. N 4.
30. Татарников М.А. Основные этапы и перспективы реформирования российского здравоохранения // Главврач. 2006. N 12.
31. Фогельсон Ю.Б. Правовое регулирование ОСАГО. Решенные и нерешенные проблемы // Законы России: опыт, анализ, практика. 2007. N 9.
32. Худяков А.И. Страховое право. СПб.: Юридический центр Пресс, 2004.
33. Худяков А.И. Страховое право. СПб., 2004.