Оглавление
С.
Введение………………………………………………………………………3
1. Теоретические основы ипотечного кредитования в России и за рубежом
1.1. Сущность и функции ипотечного кредита в России и
за рубежом………………………………………………….……………6
1.2. Современное состояние и тенденции ипотечного рынка в России
и за рубежом……………………………………………………………23
1.3. Роль банков в системе ипотечного кредитования в России
и за рубежом………………………….…………………………………32
2. Организационная структура ОАО «Челиндбанк» и основные
экономические показатели его деятельности
2.1.Организационно-экономическая характеристика банка………………41
2.2. Анализ экономических показателей деятельности банка……..……..46
2.3. Кредитная политика и ипотечный кредит банка…………..………….63
3. Пути повышения эффективности ипотечного кредитования
3.1. Рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования
в России……………………………………………………………………72
3.2. Обеспечение доступности ипотечного кредитования в России
на современном уровне……………………………………………………78
3.3.Основные принципы и формы обеспечения возвратности ипотечного
кредита…………………………………….……………….………………84
Заключение………………………………………………………………..…..95
Библиографический список………………..…………………….……….…..97
Приложения………………………………………………………….……….102
Введение
В Российской Федерации в целом назрела необходимость разработки и использования масштабной государственной жилищно-инвестиционной программы, которая позволит увеличить объемы возводимого жилья, улучшить жилищные условия основной массы населения, сформировать устойчивые рынки жилья и ценных бумаг. При хронической нехватке бюджетных средств составной частью данной программы должно стать привлечение внебюджетных источников, в том числе через формирование системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования.
Низкий уровень обеспеченности жильем в России, снижение объема вводимого нового жилья привели к тому, что обеспеченность населения жильем стала одной из основных проблем социального характера.
В целях решения давно назревших социально-значимых задач, обеспечения населения современным и доступным жильем мирового уровня, увеличения ввода в строй нового жилья необходимы разработка и внедрение комплексного подхода к формированию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. Эффективность деятельности различных субъектов системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования зависит от многих экономических, психологических и юридических факторов. Чтобы повысить эффективность использования ограниченных ресурсов бюджетной системы и добиться привлечения достаточных объемов денежных средств из внебюджетных источников, необходимо тщательно изучить и проанализировать опыт зарубежных стран и различных субъектов России в области ипотечного кредитования, выявить характерные черты и особенности различных моделей ипотечного кредитования, их специфику и влияние на различные макроэкономические показатели.
Необходимость проработки теоретической и практической базы организационно-экономического подхода к формированию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, определили актуальность выбранной темы дипломной работы.
Целью данной дипломной работы является выявление путей повышения эффективности ипотечного кредитования в России.
Цель дипломной работы предопределила постановку и решение следующих конкретных задач:
– обобщить теоретические основы ипотечного кредитования, как в России, так и в мировой практике;
– рассмотреть практику проведения выдачи ипотечных кредитов на региональном уровне;
– обозначить основные проблемы развития ипотеки в России, а также найти наиболее приемлемые в настоящее время пути их решения.
Предметом работы является процесс ипотечного кредитования, возникший в условиях современного периода, как в России, так и за рубежом.
В качестве объекта выступает ОАО «Челиндбанк».
Практическая значимость результатов дипломной работы заключается в том, что на основе теоретических и методологических положений работы проведен анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в России и за рубежом.
Теоретическую и методологическую основу дипломной работы составили труды по классической экономической теории, а также исследования ведущих отечественных и зарубежных специалистов в области ипотечного кредитования.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, библиографического списка, что определяется логикой исследования и отражает поставленные цели и задачи.
Во введении обоснована актуальность темы, определены цели и задачи исследования, его практическая значимость дипломной работы.
В первой главе «Теоретические основы ипотечного кредитования в России и за рубежом» раскрыта сущность и функции ипотечного кредитования, современное состояние и тенденции ипотечного рынка в России и за рубежом, а также указана роль банков в системе ипотечного кредитования.
Во второй главе «Организационная структура ОАО «Челиндбанк» и основные экономические показатели его деятельности» проведен анализ финансового состояния банка, его кредитной политики и возможностей использования ипотечного кредитования.
В третьей главе «Пути повышения эффективности ипотечного кредитования» проанализированы основные проблемы ипотечного кредитования, а также сделана попытка, найти пути решения указанных проблем.
Для написания теоретической части нами использовались законодательные материалы, учебная литература.
Основой для написания практической части послужили научные, газетные, а также справочные статьи.
В заключении приводятся основные результаты и выводы дипломной работы.
Заключение
Ипотечное кредитование является одним из динамично развивающихся направлений рынка финансовых услуг в России.
В данной дипломной работе обобщены теоретические основы ипотечного кредитования в России и в мировой практике.
Рассмотрев практику проведения выдачи ипотечных кредитов на региональном уровне, были выявлены факты, которые свидетельствуют о том, что ипотечное кредитование развивается, большая часть населения, узнав всю сущность данного вида кредита, начали активно им пользоваться, осознав то, что это единственный способ приобретения жилья.
Обозначив основные проблемы развития ипотеки в России, нами были предложены пути их решения.
В настоящее время, наиболее перспективным и практически единственным путем решения извечного «квартирного вопроса» специалисты в области недвижимости считают развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования; его совершенствование, а также обеспечение доступности и возвратности ипотечного кредита в России.
Опыт зарубежных стран нам свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья. Масштабы потенциального влияния ипотеки на реальный сектор сопоставимы с эффектом от ежегодного привлечения десятка миллиардов долларов прямых иностранных инвестиций, а может, и превосходят его.
Таким образом, ипотечное кредитование – один из немногих механизмов, способных вызвать ускоренное развитие не только самой экономики, но и многих смежных с ней отраслей.
Россияне предпочитают улучшать жилищные условия с помощью кредитов в рублях. Рост объемов ипотечного кредитования произошел именно за счет рублевых кредитов.
На сегодняшний день Россия обладает наибольшим среди европейских стран потенциалом ипотечного рынка.
Библиографический список
А) законодательные материалы:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. Жилищный кодекс Российской Федерации.
3. Земельный кодекс Российской Федерации.
4. Конституция Российской Федерации.
5. Закон РФ от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
6. Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».
7. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
8. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 217-ФЗ «О внесении изменений в статью 223 части 1 Гражданского кодекса РФ и ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».
9. Закон РФ от 11 января 2000 г. № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ».
10. Закон РФ от 11 февраля 2002 г. № 18-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Б) книги:
11. Абрютина М.С., Грачев А.В. Анализ финансово-экономической деятельности предприятия: Учебно-практическое пособие. М.: Дело и Сервис, 2000. 127с.
12. Баканов М.И., Шеремет А.Д. Теория экономического анализа. М.: 2001. 215с.
13. Быкардов Л.В., Алексеев П.Д. Основные направления и перспективы создания механизма ипотечного кредитования в России. М.: ПРИОР, 2002. 228 с.
14. Бабич Л.Я. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения. М.:ФБК-ПРЕСС, 2002. 671с.
15. Ваксман С.А., Воробьева О.Е. Ипотечное кредитование и его участники на рынке жилья США, Екатеринбург: Урал.Гос.Экон.Ун-т,
2007. 97с.
16. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело. М.: Банки и биржа, 2000. 215с.
17. Горемыкин В.А, Бугулов Э.Р. Недвижимость: Регистрация прав и сделок, ипотечное кредитование. В схемах, М.: Филинъ,2001. 144с.
18. Горфинкель Б. Я., Куприянов Е. М., Прасолова В. П. Ипотечное кредитование. М.: Информационно-внедренческий центр «Маркетинг», 2004. 342с.
19. Егоров С.Е. Проблемы деятельности банков на современном этапе развития экономики, М.: Деньги и кредит, 2000. 199с.
20. Жукова Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебное пособие. М.: ЮНИТИ, 2004. 115с.
21. Иванов В.В. Ипотечное кредитование. М.: Маркетинг, 2005. 213с.
22. Ивасенко А.Г., Литвинова О.В., Соколов В.Н. Ипотечное кредитование: анализ и перспективы: Сборник материалов межкафедрового научно-методического семинара «Современные проблемы экономики и менеджмента». Новосибирск: СГГА, 2000. с.173-179.
23. Колчина Н.В., Поляк Г.Б., Павлова Л.П. Государственное управление и ипотечное кредитование в современной экономике. М.: ЮНИТИ, 2002. 357с.
24. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2000. 243с.
25. Колобов С.С., Колобова В.С. Жилищное ипотечное кредитование: Состояние и перспективы развития. М.: ИТК «Дашков и К», 2006. 311с.
26. Коробков Ю.И., Рубин Ю.Б, Солдаткин В.И. Ипотечное кредитование. М.: СОМИНТЭК, 2000. 198с.
27. Логинов М.. Ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения. М.: Инфра-М, 2001. 247с.
28. Лапидус М.Х. Банки и банковские операции в России, М.: Финансы и статистика, 2005. 345с.
29. Меркулова В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его развития в России. М.: Юридический центр ПРЕСС, 2003. 102с.
30. Наметова И.А. Анализ финансово хозяйственной деятельности: Учебное пособие. М.: ИНФРА, 2004. 128с.
31. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческих банков. Учебное пособие. М.: ЮНИТИ ДАННА, 2004. 315с.
32. Павлова И.В. Ипотечное жилищное кредитование. М.: БДЦ-Пресс, 2004. 96с.
33. Радченко И.С. Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее. М.: ГроссМедиа, 2004. 207с.
34. Сердинов Э.Н. Банковское дело. Учебник для вузов. М.: Финансы и статистика, 2000. 528с.
35. Савицкая Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия. М. 2001. 247с.
36. Сайфулин Р.С., Шеремет А.Д. Методика финансового анализа. М. 2000. 164с.
37. Симионова Ю.Ф. Жилищный кредит (ипотека). Учебно-практическое пособие. М.: МарТ, 2004. 73с.
38. Смирнов В.В, Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. М.: Аудитор, 2006. 112с.
39. Сухова Л.Ф. Практикум по анализу финансового состояния и оценки кредитоспособности банка. М.: Финансы и статистика, 2003. 152с.
40. Толкушина А.В. Ипотека в России. М.: Юристъ, 2004. 86с.
41. Цылина Г.А. Ипотека: жилье в кредит. М.: Экономика, 2002. 45с.
42. Щербаков А.И., Щербакова Н.А. Золотаев И.И. Основы экономики недвижимости. Новосибирск: НГАСУ, 2000. 217с.
43. Сайт ОАО «Челиндбанк»// www.chelbank.ru
В) статьи из журналов и других серийных изданий:
44. Баранов Г. Развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования населения в России // Вопросы экономики. – 2005. – № 5. -С.14-18.
45. Баскаев К.Л. Бесплатного жилья не бывает // Экономика и жизнь.-2000.- №7. с.29.
46. Беленький В.Н. Ипотека: Проблемы и решения // Финансовый бизнес.- 2004. – №8. с.10-18.
47. Бусов В.И. Проблемы организации ипотечного бизнеса // Деньги и кредит.- 2006. – №2. с. 58-60.
48. Воевская Н.П., Пантелеев В.В. Жилищное кредитование // Деньги и кредит.- 2006. – №2. с.52-56.
49. Воробьев Ю.А., Караваева И.С, Скробов А.В. Залоговое кредитование: Зарубежный опыт и российская недвижимость // Вопросы экономики.- 2005. – №11. с.135-145.
50. Дестресс М.Н. Ипотека и ипотечное кредитование // Деньги и кредит.-2005. – №8. с.48-51.
51. Зенец Н.С. Возможности ипотечного кредитования // Экономист.- 2007. – №4. с.93-95.
52. Лаврухин О.Н. Ипотечное кредитование: Реальность и перспективы // Бизнес и банки.- 2003. -№22. с.8-9.
53. Соколинский Н.Э. Учет кредитных рисков и анализ кредитного портфеля / Налогообложение.-2000.-№4. с.88-108.
54. Страпк Р.О., Косарева Н.Б., Сучков А.Ю. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России // Деньги и кредит.-2002.-№8. с.52-59.
55. Чиркова М.Б. Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения в России. // Банковское дело. – 2004. – №6. – С.30-34.
56. Ямпольский М.М. Особенности деятельности коммерческого банка // Деньги и кредит.- 2003.- №2. с. 45-52.