Оглавление
ВВЕДЕНИЕ 4
1. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ ОАО «БЫСТРОБАНК» Г. ИЖЕВСКА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 6
1.1 История создания и развития, организационно-правовая форма, цели и виды деятельности 6
1.2 Характеристика выпускаемой продукции (выполняемых работ, оказываемых слуг) 11
1.3 Оценка технологии производства 15
1.4. Структура управления банка 19
1.5. Характеристика персонала банка 22
1.6 Внешнее окружение и маркетинг в организации 24
2. ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «БыстроБанк» 31
г. ИЖЕВСКА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 31
2.1. Динамика основных экономических показателей 31
2.2 Анализ активов и пассивов баланса 36
2.3 Анализ финансовой устойчивости банка 41
2.4 Анализ прибыли и рентабельности 47
3 .ПРОБЛЕМЫ УКРЕПЛЕНИЯ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ в ОАО «БыстроБанк» г. ИЖЕВСКА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 57
3.1 Выявление основных проблем укрепления финансового состояния в организации и построение «дерева проблем» 57
3.2. Выявление основных проблем укрепления финансового состояния в организации и построение «дерева проблем» 62
3.3. Разработка вариантов управленческих решений по укреплению финансового состояния 65
4. ВЫБОР И ОБОСНОВАНИЕ РЕШЕНИЯ ПО УКРЕПЛЕНИЮ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ОАО «БыстроБанк» г. ИЖЕВСКА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 71
4.1. Расчет потребности в ресурсах для реализации предлагаемых решений 71
4.2. Выбор управленческого решения (проекта) и возможности улучшения финансового состояния 78
4.3. План реализации проекта 83
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 85
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 87
ПРИЛОЖЕНИЯ 90
ВВЕДЕНИЕ
Мировой финансово-экономический кризис, начавшийся в 2008 году и закончившийся в 2009 году, резко обострил проблемы дисбалансов всех хозяйственных субъектов, как на уровне макроэкономики, так и микроэкономики. Произошедшие изменения привели к резкому снижению российской экономики, снижению производства, росту безработицы, социальной напряженности. В такое сложное время необходимо форсированное разрешение множества проблем, которые явились результатом бурного роста мировой экономики за последние десять лет.
Основной причиной столь глубокого и резкого экономического спада стали проблемы в финансовой сфере. Экономические субъекты развивали свой бизнес, в основном, с помощью кредитных ресурсов. Проблемы в банковской системе привели к многократному снижению кредитования из-за возросших рисков, и за короткий срок банки распространили кризис на всю экономику.
Во время кризиса стало понятно, что одним из основных путей выхода является поддержка банковской системы и стимулирование кредитования экономических субъектов. В банковской сфере накопилось множество проблем, требующих изучения, анализа и принятия управленческих решений. Поэтому объектом исследования стала кредитная организация ОАО «БыстроБанк».
Целью дипломной работы является необходимость анализа деятельности организации с позиций управления, для разработки практических рекомендаций по решению накопившихся проблем и повышению экономической эффективности деятельности объекта исследования.
В ходе выполнения работы ставится несколько задач.
Во-первых, в ходе исследования будет проанализирована деятельность организации, ее внешняя и внутренняя среда. Широко будет представлен анализ макроокружения, влияние финансового кризиса на организацию и результаты ее деятельности, ликвидация данных последствий.
Во-вторых, будут выделены основные угрозы, с которыми сталкивается организация при формировании кредитного портфеля.
В-третьих, при определении основной проблемы организации будут даны пути ее решения. В ходе дипломной работы будет дана оценка их эффективности.
Особое внимание в исследовании будет уделено проблеме формирование качественного кредитного портфеля будет осуществлено на основании оценки перспектив и рисков, которые сопутствуют разным направлениям кредитования.
Данное исследование поможет сформировать правильную стратегию ОАО «БыстроБанк» для усиления конкурентоспособности на приоритетных рынках на начальной стадии улучшения финансово-экономической ситуации. Исследование поможет в выборе направлений развития при возобновлении активных операций организации. Правильная оценка перспектив позволит принять верные управленческие решения и сохранить позиции бизнеса.
Информационной основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных авторов, специальная и справочная литература, статистические данные, учредительные документы, личные исследования автора.
При выполнении дипломной работы были использованы методы статистического и финансового анализа, метод сравнения, балансовый метод, монографический метод.
Таким образом, как видно из графика, представленного в таблице 29. проект по улучшению финансового состояния ОАО «БыстрБанка» имеет годовой цикл.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Банк по своему назначению должен являться одним из наиболее надежных институтов общества, представлять основу стабильности экономической системы. В современных условиях неустойчивой правовой и экономической среды банк должен не только сохранять, но и приумножать средства практически самостоятельно, ввиду отсутствия государственной поддержки и опоры. В современном мире сохраняется высокий уровень уязвимости банковского сектора, недоверие клиентов к кредитным организациям, сохраняются также высокие риски кредитования, обусловленные неэффективной структурой экономики и дефектами управления.
ОАО “БыстроБанк” был основан 2 апреля 1992 года. Важно отметить, что в Удмуртии это был первый самостоятельный банк, до этого имелись лишь филиалы и представительства крупных столичных банков. До 2006 года банк осуществлял деятельность исключительно на территории Удмуртии. В 2006 году «БыстроБанк» первым из республиканских банков начал региональное развитие. Сегодня розничная сеть Банка состоит более чем из 30 офисов, функционирующих на территории Удмуртии, республики Татарстан и Башкортостан, Кировской, Свердловской, Саратовской и Самарской областях, Пермского края и г. Москва.
Приоритетными банковскими услугами на стратегическую перспективу определены:
– привлечение срочных депозитов,
– работа с долговыми обязательствами,
– выдача кредитов малому бизнесу,
– выдача кредитов частным лицам на потребительские нужды,
– выдача ипотечных кредитов.
Основными потребителями услуг банка считаются малые предприятия и частные лица. Стратегическим принципом развития является расширение объемов деятельности за счет развития и удовлетворения новых потребностей клиентов и расширение рынка по старым услугам.
На 01.01.2013 года ОАО «БыстроБанк» на рынке розничных банковских услуг Удмуртии занимает следующие позиции:
2 место – по валюте баланса;
2 место – по объему привлеченных депозитов физических лиц;
2 место – по объему портфеля потребительских кредитов.
Позиции ОАО «БыстроБанк» в рейтинге российских банков:
22 место – по объему выданных автокредитов.
36 место – ипотечное кредитование.
43 место – потребительское кредитование.
50 место – кредитование малого и среднего бизнеса.
78 место по портфелю потребительских кредитов.
В ходе проведенного исследования было выявлено, что БыстрБанк имеет относительно стабильное финансовое положение, хотя наблюдаются некие тенденции к рискам. К завершению анализируемого периода предприятие финансово стабильно.
В ходе выполнения работы, нами разработаны и проведены оценки двух проектов, направленных на улучшение финансового состояния банка. Как наиболее перспективных и необходимый в конкурентной борьбе выбран зарплатный проект.
Анализ показал финансовую эффективность внедряемого проекта.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1.Акофф Р. Планирование будущего корпорации. – М.: Прогресс, 1985. – 183с.
2. Алексунин В.А. Маркетинг: Учебник. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2010. – 209с.
3. Арсенова Е.В., Балыков Я.Д. Экономика организации (предприятия): Учебник/ под ред. Н.А. Сафронова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М,: Экономистъ, 2009. – 618с.
4. Афоничкина А.И. Основы менеджмента/ под ред. А.И. Афоничкина. – СПб.: Питер, 2007. – 528с. – (Серия «Учебник для вузов»).
5. Баринов В.А. Экономика фирмы: стратегическое планирование: Учебное пособие. – М.: КНОРУС, 2010. – 240с.
6. Березин И.С. Маркетинговый анализ. Принципы и практика. Российский опыт. – М.: Изд-во Эксмо, 2008. – 400с.
7. Веснин В.Р. Менеджмент в вопросах и ответах: Учебное пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2009. – 176с.
8. Гайденко Т.А. Маркетинговое управление. Полный курс МВА. Принципы управленческих решений и российская практика/ Т.А. Гайденко. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Эксмо, 2006. – 496с.
9. Герчикова И.Н. Менеджмент: Учебник. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ,2008. – 177с.
10. Горемыкин А.В., Нестерова Н.В. Стратегия развития предприятия: Учебное пособие. – 2-е изд., испр. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2009. – 594с.
11. Ильин А.И. Планирование на предприятии: Учебное пособие/ А.И. Ильин. – 6-е изд.,перераб. и доп. – М.: Ноаое знание,2010. – 656с. – (Экономическое образование).
12. Котлер Ф. Маркетинг менеджмент. Экспресс-курс/ пер с англ.под ред. Ю.Н. Каптуревского. – СПб.: Питер, 2009. – 496с.
13. Кураков Л.П., Рябинина Э.Н., Кураков В.Л. и др. Финансы и анализ: в вопросах и ответах/ М-во образ-я Рос. Федерации, Чуваш. гос. университет им. И.Н. Ульянова. – 2-е изд., доп. и испр. – Чебоксары: Изд-во Чуваш. университета, 2009. – 220с.
14. Любушин И.П. Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: Учеб. пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 448с.
15. Михалева Е.П. Маркетинг: Пособие для сдачи экзамена. – М.: Юрайт-Издат, 2009. – 222с.
16. Пелих А.С., Высоцкая Т.А. Экономика предприятия (фирмы). – М.: ИКЦ «МарТ», Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2009. – 512с. – (Серия «Экономика и управление»).
17. Соловьев В.С. Стратегический менеджмент: Учебник. – Ростов н/Д: Феникс, Новосибирск: Сибирское соглашение, 2008. – 448с.
18. Фатхутдинов Р.А. Стратегический маркетинг. – 2-е изд., перераб. и доп. – СПб.: Питер, 2008. – 448с. – (Серия «Учебник для вузов»).
19. Финансы: учебник для вузов по экономическим специальностям и направлениям /под ред. С.И. Лушина, В.А. Слепова; Рос. экон. акад. им. Г.В. Плеханова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Экономистъ, 2003. – 680с. – (Homo faber).
20. Хотинская Г.И., Харитонова Т.В. Анализ финансовой деятельности предприятия: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Изд-во «Дело и Сервис», 2007. – 240с.
21. Царев В.В. Внутрифирменное планирование. – СПб.: Питер, 2008. – 496с. – (Серия «Учебник для вузов»).
22. Чернышева Ю.Г., Чернышев Э.А. Анализ финансовой деятельности предприятия: Учебное пособие. – М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Изд. центр «МарТ», 2003. – 309с.
23. Шеметов П.В. Менеджмент: управление организационными системами: Учебное пособие. – М.: Издательство «Омега-Л», 2007. – 406с. – (Высшая школа менеджмента).
24. Шепеленко Г.И. Организация и планирование производства на предприятии: 100 экзаменационных ответов/ Экспресс-справочник для студентов вузов. – М.: ИКЦ «МарТ», Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2003. – 336с.
25. Эриашвили Н.Д., Ховард К., Цыпкин Ю.А. Маркетинг: Учебник для вузов/ под ред. Н.Д. Эриашвили. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДИНА, 2003. – 631с.
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1
Бухгалтерский баланс. Форма №101